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难怪会计人收入高,原来是因为懂得理财!

2021-03-04 14:12
来源 会计网
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责编:小会
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  现在,越来越多人通过理财提高自己的收入。

难怪会计人收入高,原来是因为懂得理财!

  根据《中国互联网理财市场:行为、风险与对策——互联网理财指数报告(2019)》,理财投资者对互联网理财产品的配置如下图所示:

难怪会计人收入高,原来是因为懂得理财!

  据图所示,理财投资者的投资规模分布较为均匀,大部分理财人的投资金额为3 万元及以下。

  理财

  一、概念

  理财指的是通过管理财务,让财务达到保值、增值的目的。

  二、类型

  理财分为银行理财和个人投资两种类型。

  根据《中国个人理财市场研究报告2015》,我国2015年个人理财人的基本规模超过40万亿,全国人均拥有基本理财资产约4万元。

  根据《中国银行业理财市场年度报告2015年》,2015年,银行业理财市场有465家银行业金融机构发行了理财产品,共发行186,792只,累计募集资金 158.41万亿元。此外,理财资金账面余额交2014年底增加56.46%

  理财产品

  一、概念

  商业银行和正规金融机构设计理财产品并发行。银行和机构根据产品合同,将募集到的资金放到金融市场,购买金融产品,获得收益后分配给投资人的产品,就是理财产品。

  二、理财产品分类

  1、根据类型分类

  根据类型,理财产品可以分为债券型、信托型、信托型等多种类型,常见的有储蓄、基金、国债、股票等等。

  2、根据风险等级分类

  根据风险等级,理财产品可以分为低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险等级产品。

  3、根据收益类型分类

  根据收益,理财产品可以分为保本、保本保息、非保本产品。

  不过,每一种理财投资方式都有其风险,要想通过理财实现财务保值、增值的目的,就离不开理财规划。

  理财规划

  一、概念

  运用科学的方法和特定的程序为客户制定具有可操作性的方案,使客户达到财务只有等目的的过程,就是理财规划。

  二、理财规划分类

  1、公司理财规划

  公司理财规划是指企业为了目标而制定的方案,例如:投资决策、成本管理、现金流管理等。

  2、个人理财规划

  为实现职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等目标,个人或家庭据家庭客观情况和财务资源(包括存量和增量预期)而制定的一系列互相协调的计划。

  三、理财规划建议

  1、理清自己的资产

  根据自己的资产状况,计算存量资产和未来收入的预期;

  2、设定理财目标

  建议想投资理财的小伙伴们,从具体的时间、金额和理财目标等来定性和定量地理清理财目标;

  3、理清自己的风险偏好

  不管选择哪一种理财产品,都要了解该理财产品(收益率、风险等)。

  考虑客观情况下的风险偏好,否则很容易让自己的风险偏好超过自己的可承受范围。一旦超过可承受范围,很有可能会为自己带来资金压力。

  4、合理分配资产

  合理分配自己的资产,选择合适的投资品种和投资时机。

  来源:本文为初级会计学堂公众号原创整理,作者:阿璃。部分内容整理于国家金融与发展实验室、高顿网校、《中国互联网理财市场:行为、风险与对策——互联网理财指数报告(2019)》和《中国银行业理财市场年度报告2015年》。如需引用或转载,请留言授权,并务必在文首注明以上信息。违者将被依法追究法律责任!

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